Por qué el seguro médico tradicional no funciona si eres autónomo o freelance
Hoy en día, más estadounidenses trabajan por cuenta propia, representando más del 10% de la fuerza laboral estadounidense . Si bien el emprendimiento innovador es positivo para la economía, los trabajadores autónomos y freelancers estadounidenses enfrentan un gran desafío al gestionar su seguro médico. El sistema tradicional de seguro médico no está diseñado para trabajadores autónomos, trabajadores por encargo ni trabajadores por cuenta propia.
Si bien el mundo laboral ha evolucionado para acoger el emprendimiento y la economía digital, los seguros médicos tradicionales aún se centran en la cobertura del empleador. Más de 16 millones de estadounidenses que trabajan por cuenta propia tienen dificultades para obtener la cobertura de seguro que necesitan.
En CrowdCare, nuestra solución comunitaria de financiación colectiva permite a los trabajadores autónomos estadounidenses disfrutar de una verdadera libertad en materia de salud. Compartimos cuatro razones por las que el seguro médico tradicional no es adecuado para los trabajadores autónomos y freelancers, y cómo CrowdCare puede ayudar .
1. Sin contribución del empleador
El sistema de seguro médico estadounidense asume que tu empleador cubre entre el 70 % y el 80 % de tus primas. Si trabajas por cuenta propia, no hay contribuciones del empleador, por lo que deberás pagar el costo total.
Las investigaciones muestran que el costo promedio de un plan de seguro médico familiar proporcionado por el empleador supera los $22,000 al año. Es una cifra exorbitante que la mayoría de los trabajadores autónomos no pueden afrontar. Carecen del poder adquisitivo colectivo de un empleador y podrían tener dificultades para presupuestar el seguro médico si sus ingresos fluctúan.
2. Sin acceso a las redes de empleadores
Navegar por el seguro médico no es fácil. La jerga del sector puede resultar abrumadora, y sin un departamento de recursos humanos que los apoye, los trabajadores autónomos estadounidenses a menudo se encuentran en la oscuridad. Elegir el nivel de seguro médico equivocado puede ser costoso, tanto en primas como en gastos de bolsillo .
Bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), los trabajadores autónomos pueden acceder a planes de seguro directamente de las aseguradoras o del mercado de seguros de la ACA. Sin el poder adquisitivo de un empleador, las primas suelen ser más altas y la disponibilidad de planes de seguro es limitada, lo que dificulta encontrar una cobertura médica que se ajuste a sus circunstancias.
3. Impacto de la volatilidad del ingreso
La mayoría de los trabajadores autónomos estadounidenses acceden a un seguro médico a través del mercado de seguros de salud de la ACA, pero este sistema no está diseñado para ellos. Requiere que proporciones tus ingresos anuales estimados, lo cual puede ser un desafío para los trabajadores autónomos que trabajan a tiempo parcial o cuyos ingresos fluctúan a lo largo del año.
Estos desafíos son aún mayores para quienes trabajan en industrias que ven una mayor demanda estacional durante el cuarto trimestre, ya que mayores ganancias en este período podrían colocarlos por encima del umbral de subsidio de la ACA.
Si sus ingresos cambian y gana más, la temporada de impuestos puede ser un problema, con la posibilidad de tener que realizar importantes reembolsos de subsidios. Sin embargo, una disminución en sus ingresos con respecto al monto estimado no generará ajustes retroactivos en sus primas de seguro.
4. Ventana de inscripción anual de ACA Exchange
Miles de estadounidenses comienzan a trabajar como freelance o se convierten en trabajadores autónomos cada mes, pero el mercado de seguros médicos de la ACA no ofrece acceso inmediato a su mercado. El plazo de inscripción es limitado, de noviembre a diciembre, para inscribirse, renovar o cambiar de plan de seguro médico.
Si bien hay excepciones para eventos de vida calificados, como un cambio de residencia o tamaño del hogar, la mayoría de las personas que trabajan por cuenta propia no pueden inscribirse en un seguro de salud durante 10 meses del año.
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El seguro médico tradicional no está diseñado para emprendedores y autónomos, pero el crowdfunding de CrowdCare sí. Suscribirse a nuestra comunidad CrowdCare puede ahorrarle miles de dólares al año sin deducibles elevados y con apoyo personalizado sin restricciones de red. Es una alternativa de seguro médico diseñada para que la cobertura sea asequible para emprendedores.
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